Finnekta: la plataforma de Roshka que conecta la operación de las empresas con los servicios financieros del banco

Su implementación en GNB Business Connect 2.0 muestra cómo las APIs bancarias empiezan a transformar la banca empresarial en Paraguay

Durante años, la relación entre empresas y bancos estuvo marcada por procesos que, aunque digitales en apariencia, todavía dependían de muchas tareas manuales.

Una empresa debía generar una orden de pago desde su sistema de gestión y luego volver a cargar esa misma información en el home banking. Para hacer una conciliación, muchas veces debía ingresar al banco, descargar archivos, comparar datos y validar manualmente que todo coincidiera con sus registros internos. En operaciones de mayor volumen, esa dinámica consume tiempo, aumenta el riesgo de errores y vuelve más difícil sostener una gestión financiera ágil y controlada.

Ese fue uno de los puntos de partida para el desarrollo de Finnekta, la plataforma de open finance de Roshka creada para conectar a las entidades financieras con los sistemas de gestión de sus clientes empresariales.

“Muchas veces una persona cargaba una operación en el sistema de la empresa y después tenía que volver a cargar esa misma información en el banco. Además del tiempo que eso lleva, aumenta la posibilidad de errores”, explica Ana Trinidad, Head of Product de Roshka.

Finnekta nace de esa observación: entender cómo se relacionan las empresas con sus entidades financieras, identificar las fricciones que todavía existen en procesos como pagos, consultas y conciliaciones, y construir una plataforma capaz de integrar esos servicios dentro de los sistemas que las compañías ya utilizan.

Su implementación en GNB Business Connect 2.0 muestra cómo esta solución desarrollada por Roshka puede aplicarse en un entorno bancario real, acercando los servicios financieros del banco a la operación diaria de las empresas.

De procesos separados a un flujo integrado

En la práctica, Finnekta permite que los sistemas internos de una empresa se conecten con los servicios financieros del banco. Así, operaciones que ya forman parte de la gestión empresarial —como pagos a proveedores, pagos de salarios, transferencias, consultas de información financiera, monitoreo de transacciones y notificaciones— pueden gestionarse desde un flujo más integrado.

En el caso de las conciliaciones, Finnekta permite que los sistemas de las empresas accedan directamente a la información financiera del banco. Esto facilita que los propios sistemas contables o de gestión automaticen procesos de conciliación y control. De esta forma, los operadores pueden gestionar estos procesos desde los sistemas que ya utilizan, reduciendo la necesidad de alternar entre plataformas, cargar información repetida o realizar controles manuales.

“En la práctica, ya no se trabaja en dos mundos separados. Los procesos de la empresa y los servicios financieros del banco pasan a formar parte de un mismo flujo, simplificando la operativa diaria”, señala Trinidad.

Para las empresas, esto implica menos carga manual, mayor trazabilidad y más control. Para las entidades financieras, representa una nueva forma de acercar sus servicios a los clientes corporativos, integrándose a la operación diaria de cada organización.

Open finance aplicado a necesidades reales

Cuando se habla de open finance, el concepto puede parecer lejano o asociado únicamente a mercados más regulados. Sin embargo, su lógica tecnológica ya puede aplicarse a necesidades concretas de la banca empresarial.

Finnekta toma como referencia esa evolución para permitir que las empresas accedan de forma más ágil a productos y servicios financieros necesarios para su operación diaria, utilizando estándares de la industria. Esto puede incluir la administración de pagos, consultas de información financiera, acceso a datos bancarios y conexión con distintos productos financieros existentes.

La plataforma está preparada para operar sobre productos como cuentas, tarjetas de crédito y préstamos, entre otros. Esto permite que las entidades financieras amplíen gradualmente las capacidades que ofrecen a sus clientes sobre una misma base tecnológica.

Aunque el open finance como modelo regulatorio todavía está en una etapa inicial en Paraguay, muchos de sus principios de negocio y enfoques tecnológicos ya pueden aplicarse a casos concretos de banca empresarial.

Una plataforma flexible y basada en estándares

Uno de los desafíos de este tipo de soluciones es que no todas las empresas ni todas las instituciones tienen el mismo nivel de madurez tecnológica. Por eso, Finnekta fue diseñada con flexibilidad: puede operar mediante APIs o archivos, adaptándose a distintos sistemas, capacidades tecnológicas y necesidades de integración.

La plataforma fue construida tomando como referencia estándares internacionales como ISO 20022 y PSD2.

“Uno de los principales beneficios de trabajar sobre estándares internacionales es que permiten que todos los actores hablen un lenguaje común. Cuando los sistemas de los bancos, de las empresas y otras plataformas utilizan estándares ampliamente adoptados, la integración se vuelve mucho más sencilla y predecible”, explica Trinidad.

Trabajar sobre estándares también permite reducir la necesidad de crear integraciones desde cero para cada caso, mejorar la interoperabilidad entre sistemas y preparar a las entidades financieras para una evolución más ordenada del ecosistema.

“Finnekta fue diseñada tomando como referencia estándares internacionales y preparada para acompañar esta evolución, porque entendemos que estamos frente a un cambio de paradigma en la forma en que las entidades financieras se relacionan con sus clientes”, afirma Trinidad.

Finnekta en GNB Business Connect 2.0

La implementación de Finnekta en GNB Business Connect 2.0 muestra cómo esta visión puede llevarse a la práctica en un entorno bancario real. Dentro de esta solución, Finnekta cumple el rol de habilitar la integración entre los sistemas de las empresas y los servicios financieros de Banco GNB.

“En un mercado cada vez más competitivo, las empresas hoy buscan mayor autonomía, agilidad e inmediatez”, sostiene Matías Mora, responsable de GNB Business Connect.

Con la implementación de Finnekta, GNB Business Connect 2.0 incorporó capacidades que permiten integrar servicios financieros directamente dentro de la operación diaria de sus clientes empresariales, contribuyendo a una gestión más eficiente y a una mejor experiencia operativa.

La implementación fue resultado de un trabajo conjunto entre Banco GNB y Roshka. Para Roshka, el proyecto permitió aplicar en el contexto operativo de Banco GNB una solución desarrollada a partir de su experiencia en tecnología financiera, integración de sistemas y conocimiento de los desafíos operativos que enfrentan bancos y empresas. En el caso de Banco GNB, ese trabajo permitió adaptar e implementar la plataforma dentro de Business Connect 2.0, alineándola con los procesos, estándares y necesidades operativas del banco y de sus clientes corporativos.

Una expectativa que empieza a consolidarse

Uno de los aprendizajes de esta implementación es que, para muchas empresas, la integración financiera ya no es solamente una mejora: empieza a convertirse en una expectativa.

Las organizaciones con presencia internacional o que operan en varios mercados ya trabajan con APIs y estándares financieros en otros países. Por eso, esperan acceder a capacidades similares también en Paraguay.

“Cada vez vemos más señales de que la posibilidad de integrarse con los servicios financieros y/o productos del banco desde los sistemas de las empresas está comenzando a convertirse en una expectativa del mercado”, señala Trinidad.

Desde Banco GNB también observan esa transformación. Para Derlis Zárate, subgerente de Banca Digital de Banco GNB, “más allá de los volúmenes procesados, el aspecto más relevante ha sido ver cómo las empresas comienzan a incorporar modelos de integración financiera más automatizados”.

Esto refleja una evolución más amplia en la banca empresarial: la información bancaria deja de ser un elemento externo y empieza a integrarse de forma natural a la operación diaria de las organizaciones.

Hacia una nueva generación de servicios financieros empresariales

La implementación de Finnekta en GNB Business Connect 2.0 representa un paso concreto en la evolución de las APIs bancarias en Paraguay.

Para Roshka, este caso confirma la oportunidad de seguir integrando los servicios financieros a la operación diaria de las empresas y de construir una base tecnológica preparada para nuevos actores, servicios y modelos de negocio.

A medida que más capacidades financieras estén disponibles mediante APIs y estándares abiertos, aspectos como la estandarización, la interoperabilidad y la evolución regulatoria serán cada vez más importantes.

Finnekta fue diseñada para acompañar ese proceso. Y su implementación en GNB Business Connect 2.0 demuestra que esta transformación no pertenece solamente al futuro: ya empieza a tomar forma en la banca empresarial paraguaya.

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